不可抗辩条款考验投保人诚信
导读：
2006年 6月,王先生为自己购买了一份保额为10万元的重大疾病保险。今年年初,王先生被医院确诊为肝癌。王先生随即向保险公司申请理赔,但保险公司拒绝了他的索赔申请。
根据保险公司拒赔决定书说明的拒赔理由:核赔人员在调查过程中,发现王先生曾有慢性乙型肝炎病史;王先生在投保时未履行如实告知义务,属于带病投保行为。因此保险公司作出了“解除保险合同、不给付保险金和不退还保险费”的决定。
根据现行《保险法》相关条款规定,投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。
在保险公司看来,王先生曾有相关疾病,并去医院有过相关诊疗,应该十分清楚自己的身体健康状况。但出于侥幸心理,王先生故意隐瞒了疾病信息,带病投保。
随着10月1日《新保险法》的正式实施,这种情况将会发生改变。根据《新保险法》新增“不可抗辩规则”的解释,保险合同成立满两年后,保险公司将不能再以投保人未履行如实告知义务而解除合同。也就是说,王先生的案例,如果发生在新法的适用期,将有望获得理赔。
《新保险法》加强了对保险消费者利益的保护,但与此同时,保险公司面临投保人逆选择风险的增加。一些投保人会故意隐瞒既往病史、带病投保,最终因为不可抗辩条款而获得保险理赔。
保险存在的基础就是大数法则。在实际操作过程中,保险公司通过收取投保人的保费形成“资金池”,一旦其中的某些人发生保险事故,保险公司将对其进行经济补偿,而补偿的金额通常高于投保人实际支付的保费。
但如果有人不履行如实告知义务,隐瞒自身实际健康状况,出险后获取保险金,就会导致保险公司非常规理赔金额的上升,最终受影响的还是其他保险消费者。
因此,新《保险法》实施后,投保人的诚信问题将更受重视,有业内人士指出,在新的法律环境下,保险公司也应尽快采取相关举措来避免部分消费者的投机侥幸行为。如针对健康险,加强核保力度,制定更为严格的体检和生存调查标准,改变以往“宽进严出”的业务模式。
有专家认为,保险业不单要推动消费者诚信教育,更应该建立起长期有效的保险消费者信用平台,以信用划分消费者,“守信获益、失信受惩”。对于那些故意隐瞒自身健康状况、不履行如实告知义务、有意带病骗保的投保人保险公司可以将其列入相关黑名单。
声明：该作品系作者结合法律法规，政府官网及互联网相关知识整合，如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除.
相关知识推荐
现在有很多人购买保险时隐瞒自己的真实情况，特别是有人想利用这个漏洞进行敛财，导致保险人在签完保险合同后要承担高额的保险金，这些做法都是不可取的，关于不可抗辩条款
人身保险不适用代位追偿原则的原因为人身保险合同的保险标的是人的生命或者身体，是无法确定其价值的。我国《保险法》规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，被
当事人购买了一年的保险是可以退的，但仅限于长期的健康保险，且必须符合保险合同中规定的退保相关条款。我国《民法典》规定，当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方
团体意外保险拒赔的理由有：故意伤害或杀害被保险人造成伤残或死亡的；被保险人犯罪或拒捕，自杀或故意自伤；被保险人殴斗、酒后或者吸食毒品造成伤残或死亡；酒后、吸毒、
被保险人故意犯罪致残，且已交足四年保费的情况下也是不会获得赔偿的，因其属于保险人免责的情形。我国《保险法》规定，因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施
车辆过了户之后其保险是仍然有效的，但是保险同样需要进行过户才可以对过户后的车辆所有人生效的。我国《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，被保险机动车所有权转移的
商业险中保险公司可以拒赔的情形有：路过坑洼处车子受损；车身无辜被划；高温时节遇上爆胎；事故发生时未通知保险公司等。我国最高人民法院出台的司法解释，保险人将禁止性
