社保+商业险 为健康提供双保险
导读:
成都商报 工作节奏加快,压力增加,环境恶化……这些都在威胁着现代人的健康,而日益高发的各类重大疾病也警示着人们:应该加强健康保障!上周四晚7时,本报联合《每日经济新闻》共同举办了一场“现代家庭如何规避健康风险”的专题讲座,并特别邀请了中意人寿四川省分公司资深保险顾问曹月秀,以及由张雨、童卫、王玉璐、郑涛和郑喜梅5位保险专家组成的金牌理财团队。在1个多小时的讲座上,专家们与到场的20多名读者分享了关于健康和健康险的话题,还为部分读者量身定制了个性化的理财方案。
70%重疾可治愈 平均花费20万
根据中国卫生部的统计,人一生患重大疾病的几率高达72%,其中列高发重疾前三位的是恶性肿瘤、心脑血管病和心脏病。随着医疗水平的提高,如今约70%重疾是可以被治愈的,但平均20万左右的高昂医疗费用,将成为整个家庭一笔可怕的开支。
也许有很多读者会说,“我已经有了社保,如果生病住院,社保会报销的。”但基本医疗保障的根本目的是“保”而不是“包”,有保险专家曾说过,既然是“保”就有限度,超出的部分应该通过商业保险来解决。
曹月秀说,例如癌症、器官移植等疾病,治疗费用巨大,在没有准备的情况下,对于整个家庭来说是致命的打击。因此,她建议大家在有经济能力的情况下,尽早为自己准备一份足额的健康保险;如果没有发生风险,也可以为自己积累下一笔可观的财富。
三个步骤 学会购买健康险
曹月秀表示,在选择购买健康险时,最先要考虑的就是意外险和重大疾病险,因为这两个险种不仅扮演着重要的保驾护航角色,还能作为特定的准备金,以备投保人将来急需用钱。
她建议,已经有了基本医疗保险的市民,在选择商业健康险时,可分为三个步骤进行。首先,优先考虑意外医疗险,因为意外医疗险属于费用报销型保险,能报销意外急诊的医疗费用。第二,考虑重大疾病保险,这类保险的特点是确诊即给付赔偿。一般来说,医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制,因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。第三,投保人可以考虑选择购买收入津贴型保险,以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。
现场案例
王先生,33岁,已婚,某外资银行分行经理;父亲退休,有社保,母亲为家属;妻子30岁,公司文员,儿子两岁;家庭年收入20万元,房贷40万,月供2500元;汽车一辆10万左右;有基本社保,集团意外险和年金险。
家庭风险类型分析:
1、需储备幼儿园开始的教育经费;
2、母亲的疾病基金储备,未参加社保;
3、王先生是主要家庭经济支柱;
4、王先生健康透支情况;
5、不确定的职业风险;
6、家庭负债压力;
7、小孩常见疾病频发。
投资渠道建议:
30%债券投资:稳扎稳打。债券收益比存款高,而风险比股票小。目前,可供我国居民投资的债券品种并不多,主要有国债、企业债、可转换债等。
20%股票投资:当心风险。股票虽然收益有时候远远高于债券,但风险也远比债券要大。
20%外汇投资:多花精力。外汇投资流动性和方便性都较好,风险比股市小但需要投入比较大的精力。需要及时了解各国经济金融方面的信息、数据及变化趋势。王先生有一定职业优势和便利。
30%投资基金:专家理财。基金风险较股票小,可以通过购买基金实现原来实现不了的投资组合,使风险和收益有较好的结合。
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