关注中国养老保险：“宽覆盖”能否“叫好又叫座”
导读：
对于一个身强力壮的健康公民，加入养老保险等于是和政府订立一个十年二十年不变的承诺：公民在有工作能力时，把养老保险费用定期交给政府保管，从而实现养老保险体系内的老年人基本由年轻人供养；等缴费人自己退休之后，便可获得由政府返还的养老钱，从而形成良性循环，每个人都能老有所养。因此，对于这样一个社会化的养老保障模式来说，公民对政策的充分信任、对制度的参与热情至关重要。然而，当前国人对养老保险制度的社会认知现状不容乐观：中国青年报社会调查中心和搜狐网新闻中心去年年底联合实施的一项调查显示，人们对仅靠养老金维持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人觉得养老还得"靠自己另外攒钱"。
在江西省南昌市，近年开展的针对个体工商户和灵活就业人员等非公有制企业的"宽覆盖"工程成效显著，城镇个体工商户和灵活就业人员等非公有制企业人员参保人数占全市参保职工比重已达1/3强，成为参保人员的主要群体。然而半月谈记者调查发现，在近年养老保险覆盖面扩大和参保人员增长的数据背后，掩饰不住的是相当数量个体业者对养老保障体系"宽覆盖"的几分冷漠。一些已参保或尚未参保的个体业者在详细研究国务院新颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国务院38号文）后，结合地方实际和个人缴纳养老金情况，提出了几点疑问：
首先，对新旧政策的待遇差距难以理解。36岁的张红自办了一家小规模的灯具销售公司。她说，以南昌市统计局提供的2005年度全市在岗职工社会平均工资1504元/月为缴费基数，如果按照国务院1997年下发的26号文件计算，个人最低征缴基数可为60%，个人连交15年后退休，每月可得退休金258元；如果按新的国务院38号文，个体业者以100%的缴费基数征缴，15年后退休每月才能拿到210元左右的退休金。她据此认为，尽管这种结果是新政策鼓励个体业者延长参保年限的激励机制使然，但对于大批中年个体业者来说，他们目前的参保年限多集中在15年左右，会认为新政策有失公允而不愿参保。
第二，新政策与地方政策有所冲突，个体业者对新政策的实际效果持怀疑态度。张红还给记者算了一笔账。她说，南昌市现在低保线是每月补助190多元，如果今年她开始按60%的基数交养老金，满15年后，每月只能领到180元～190元，甚至还不如低保线。就算江西有地方政策出台，允许再多交一两年养老金，依然与低保线相当。如此算来，她还不如不交养老保险而直接申请低保。
记者了解到，张红身边相当一些朋友，也因对新政策的实际效果持怀疑态度而未积极参加国家基本养老保险。另外，江西省有文件规定，养老金计发的时候，低于当地最低工资70%的按70%发给。根据计算，南昌目前最低月工资为360元，在新政策下，缴费满17年和满15年的退休待遇，都达不到当地最低工资的70%。因此，这就出现了尽管个体业者缴费相差两三年，但养老金仍完全一致的情况。所以，这一年龄段的个体业者对保费缴纳持观望状态，这影响了扩覆工作的进一步及时开展。[page]
第三，对超出社平工资基数的调节指数，影响相对高收入个体业者缴纳保费的积极性。余星荣刚从大学毕业两年，他现在父亲开设的建筑机械公司供职。尽管家境还算可以，但他每年仍只是以社平工资的100%为缴费基数，不愿意多缴保费。他说，国家虽然规定最高300%的缴费基数上限，但他自己测算了一下，如果他按200%的基数缴纳养老费，最后能返还自身的仅有150%。"不愿多吃多占，更不想被别人占用太多本应属于自己的养老金。"记者了解，这种观点成为相当一批年轻个体业者的参保心态，新政策的激励作用因而难以实现。
面对个体业者和一些职工对养老保险政策的怀疑，南昌市的社保工作人员做了大量解释、说服工作。连续多年，南昌市养老保险收缴率都稳定在90%以上。但是，正常缴费职工增长空间越来越小，离退休人数却保持高速增长，职工养老保险负担系数不断增大，负担系数最高的湾里区和西湖区，平均1.15个缴费人员就要负担一个退休人员，支付压力之大可见一斑。
2006年是南昌市扩面征缴任务最重的一年，仅养老保险就要净增参保人数2.2万人。民众能否对养老保险打开信任的心门、提高参与的热情至关重要。南昌市劳动和社会保障局局长陶年根建议，从测算方式和明确职责等方面完善体制。他认为，现在的测算方式受政策、人为因素影响过大，可以从劳动者一生平均劳动时间、应该养老的实际时间等基本因素入手，制定科学的测算方法；另外，应该明确在养老问题上个人、单位和政府的职责和权益，个人应充分认识到养老保险的必要性，企业应将养老保险计入最基本的生产成本，政府则应提供更为明确的保障和支持。只有三方明确责任和相互利益，养老保险才能顺利扩覆。
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