人身保险产品基础知识问答手册（四）

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人身保险产品基础知识问答手册（四）

法律快车官方整理更新时间： 2019-02-09 19:52:35 人浏览

导读：

购买人身保险产品常见疑问与解答5投保人身保险的一般流程是什么?消费者若要购买人身保险产品，可向保险公司提出购买意向，不同公司、不同渠道销售的产品投保流程可能会有不同，一般来说，流程如下：通过填写错误加费或拒保保费到账通过客户选择保险公司和产品，

购买人身保险产品常见疑问与解答
　　5投保人身保险的一般流程是什么?
　　消费者若要购买人身保险产品，可向保险公司提出购买意向，不同公司、不同渠道销售的产品投保流程可能会有不同，一般来说，流程如下：
　　通过
　　填写错误
　　加费或拒保
　　保费到账
　　通过
　　客户选择保险公司和产品，并提出投保意向
　　保险公司业务人员为客户提供产品咨询并设计保险方案
　　客户填写投保单，并交纳首期暂收保费（或填写银行授权转账通知书），考|试/大由业务人员交单到保险公司
　　保险公司柜面核查
　　保险公司核保
　　业务人员递送合同，客户签收
　　保险公司签发合同并打印正式发票
　　保险公司收取保险费
　　补充材料、体检
　　6购买人身保险产品有哪些途径?
　　6.1通过保险营销员购买
　　保险营销员经保险公司授权，代表保险公司销售保险产品。保险营销员需要经过专业培训和通过从业资格考试。考|试/大消费者可以要求保险营销员出示资格证和展业证，并可以通过保险公司核查营销员的身份。
　　消费者可以请保险营销员为自己提供专业建议，并针对自身实际情况，设计灵活、全面的保险计划。
　　6.2通过银行等兼业代理机构购买
　　目前，很多保险公司通过银行等兼业代理机构销售保险产品，兼业代理机构可以代理一家或多家保险公司的产品。
　　银行等兼业代理机构的网点分布比较广，方便消费者就近购买保险产品。
　　通过银行等兼业代理机构销售的人身保险产品通常比较简单，投保方便。
　　6.3通过专业中介机构购买
　　消费者可以通过保险代理公司、保险经纪公司等专业中介机构购买人身保险产品。
　　6.4保险公司直销
　　目前，部分保险公司采取了公司直销的方式销售保险产品，即保险公司通过电视、电话、广告信函或互联网等方式直接向消费者销售保险产品。
　　随着电信、电脑网络、互动媒体等高新技术的飞速发展，直销方式近年来发展较快。　　
　　7谁可以为未成年人投保人身保险?为什么对未成年人死亡给付保险金额有限制?
　　我国《保险法》规定，“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
　　父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。”
　　对未成年人死亡给付保险金额进行限制主要是为了保护未成年人权益，防止道德风险；同时，从整个家庭看，父母是家庭的主要经济来源和支柱，以父母为被保险人购买保险，可以使整个家庭获得更加全面的保险保障。
　　8购买人身保险新型产品应注意哪些事项?
　　8.1购买分红保险产品应注意哪些事项?
　　如果投保人选择购买分红保险产品，投保人应当了解分红保险可分配给投保人的红利是不确定的，没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实际经营成果比预期差，保险公司可能不会进行盈余分配。不要将分红保险产品同其他金融产品（如国债、银行存款等）等同或进行片面比较。
　　8.2购买万能保险产品应注意哪些事项?
　　如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。
　　8.3购买投资连结保险产品应注意哪些事项?
　　如果投保人选择购买投资连结保险产品，投保人应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等；投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由投保人承担；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，实际投资可能赢利或出现亏损。

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