利用保险洗钱的方式是什么
导读：
买保险为什么说利用保险洗钱？违法分子将非法所得通过投保、理赔、脱保等方式来隐瞒金钱来源。利用保险洗钱的方式有利用长期寿险“长险短做”，利用外汇保单、离岸保单洗钱等。接下来法律快车为您一一介绍。
利用保险洗钱是什么？有哪些方式？
保险洗钱是指以商业保险这一金融服务为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。
易被不法分子借以洗钱的保险通道，目前有五种：
第一种：利用长期寿险“长险短做”。
最常见的是利用长期寿险“长险短做”，即洗钱者一般用大额现金趸缴保费，或在短期内完成期缴，或初始选择期缴，不久即要求趸缴后续保费。投保者会在短期内使保单的现金价值达到很高的水平，然后要求退保或质押贷款并听任保单被注销。
此外，“长险短做”也可变形为“趸缴即领”，即洗钱者为即将退休的人投保，或将被保险人的年龄“误告”为接近退休的年龄，以趸缴保费的方式购买养老保险或即期年金。
第二种利用外汇保单、离岸保单洗钱。
利用外汇保单、离岸保单洗钱，在近年来亦开始增多。外汇保单应以外币缴纳保费，退保、理赔也应以外币支付，但监管部门在调研中发现，少数外资保险公司未严格执行。有些外汇保单允许投保人用人民币缴费，退保、理赔时可以选择支付币种，利用这种外汇保单，洗钱者在境内缴纳保费，在境外退保变现即可实现跨境洗钱。此外，洗钱者还通过本外币的互换，达到资金外逃或热钱流入的目的。
第三种利用互联网保险洗钱。
值得一提的是，随着互联网技术在保险业的广泛应用，互联网保险开始成为洗钱的新手段。监管部门在调研中发现，投保人通过网络在线投保，在线支付保费，虽然网上保险需在网下补办相关手续，但根据电子签名法的规定，保单已经生效，投保人可以退保变现。
第四种洗钱方式是利用理赔欺诈洗钱。
即洗钱者有计划地用黑钱置换保险标的，然后制造保险事故，获得赔款达到洗钱目的。
第五种利用地下保单洗钱。
有不法分子开始利用地下保单洗钱。即内地居民在境内完成保费缴纳，交给境外保险机构境内代理人，再由境外保险机构在境外签发保单。地下保单多以人民币缴费，以外币退保或理赔，它为黑钱出境提供了便利的通道，已成为目前一种重要的洗钱工具。
（责任编辑：汤先森）
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