没有社保的广州孩子怎么规划少儿险?
导读:
孩子已经4岁了,还没有购买社保,父母年收入1万元左右,父母希望用年缴费5000元的保险计划为孩子投保,获得少儿重疾险、医疗险和子女教育金。
【专家分析】
为孩子投保,首先要完善的是孩子的医保,这是政府给予公民最基本的保障,其次是购买商业寿险补充医保的不足,4岁年交保费5000元,可以选择购买保额分红产品,保险期限20年,选择20年交,这样孩子获得的保障会更高,附加重疾,住院补贴,保值——年度分红自动累加,万能帐户保证收益;保赚——终了红利极具空间,万能帐户按月复利;保障——两倍意外呵护生命,五倍重疾更高保障。期满时有一笔资金满足孩子教育金创业金的需求。
【产品介绍】
宝宝安康
优点:保费低,保障很高,这些钱足够买16万的重疾(31种少儿常见重疾);具有双豁免功能。
坏处:到期之后,如果什么事也没发生,只退还所有保费并支付10%的利息。
这是一款注重保障型而不是投资型的保险。孩子重疾问题不一定能遇到,而教育问题肯定会经常遇到,一张保单就能给孩子全方位的呵护。而且保单可很方便的全国通保通赔以及迁移。
【投保建议】
有的代理人除了给家长推荐儿童意外或重疾的主险外,还会给家长介绍几个附加险,这些保险有没有必要购买呢?少儿意外险基本都涵盖意外身故或者全残,但是赔偿金额差别比较大。建议家长除了购买一份主险外,最好附加住院医疗险和住院津贴的保险,这样,孩子万一生病住院,大部分医疗费用就可以报销。这些险种属于纯消费型,每年总保费估计不超过千元。
婴幼儿时期,由于抵抗能力差,孩子容易得一些流行性疾病,因此,为刚出生的孩子投保时应该优先考虑健康险,尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言,这个时候,以死亡为给付条件的险种赔偿率不高,一般只有在年满4周岁后身故,才能100%拿到身故赔付。
到了小学时期,由于孩子好动,一些意外隐患很大,应适当增加意外险的投入。特别要注意的是,孩子在年纪比较小的时候费率相对较高,而随着年龄的增长,费率逐步有所降低。这主要是由于孩子的发病率所导致的,小孩通常患病的几率会比较高。
此外,一定要为孩子购买学平险。只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。一般小到3岁的幼儿园小朋友,大到25岁的在校研究生都可以投保,只要缴费即可参保。目前,一些“学平险”的投保范围已大大扩大,不再局限于在校学生。与保障相同的商业少儿险相比,学平险的保费便宜得多。
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